Wise x Nomad. Escolha sua conta digital

Você que acompanha o 'Posso te Mostrar?' sabe que sempre trago informações que podem facilitar a sua vida, seja você um viajante ou uma pessoa que está pensando em morar fora do Brasil. Trouxe aqui um comparativo para você conseguir trazer o seu dinheiro e usá-lo nas suas viagens, ou até mesmo nos primeiros dias no lugar onde você está indo viver, até que você tenha uma conta bancária para usar no país.

Uma já é bem conhecida no canal, a conta multimoeda da Wise, e a novidade que eu comecei a usar recentemente é a Nomad, onde também é possível realizar a troca de moeda e fazer compras internacionais.

A abertura da conta nos dois casos é feita de forma digital e gratuita, você baixa o aplicativo no celular e preenche os dados, enviando os documentos necessários.

A Nomad é a primeira fintech brasileira a oferecer uma conta digital em dólar gratuita nos EUA. É a única conta digital com sede nos EUA para brasileiros, ela não fica em paraísos fiscais, assim como acontece com outras contas globais.

Ela só possui o saldo em dólar, mas é aceita atualmente em mais de 50 países, inclusive aqui na Europa. Você só consegue fazer sua conta com um endereço do Brasil ou dos EUA e pode solicitar um cartão para uso internacional.

Você pode ir colocando seu real na conta e realizando a troca pelo dólar, que é uma moeda forte, e com menos riscos de perder seu dinheiro. Com a conta da Nomad você faz transferências, usa o cartão nos mais diversos estabelecimentos e realiza essas operações de câmbio, ou seja, troca do real para o dólar.

Ainda é possível colocar o seu dinheiro para render em dólar, com os investimentos que a conta digital te possibilita. Eu achei bem fácil de mexer por lá, diferente de vários aplicativos de investimento que te deixam super confuso.

Então essa é uma boa para quem tem um “troquinho” e não vai usar por enquanto. O dinheiro não fica parado. E você ​​pode escolher manter o saldo em dólar e, na hora que quiser, pode retornar os valores para o real.

A Nomad tem Garantia de instituições americanas, que protegem os clientes em caso de falência dos bancos. Então se algo acontecer, você tem uma espécie de seguro que garante a proteção do seu dinheiro. Esse é um fator muito importante. Inclusive, uma curiosa: um dos seus fundadores também criou o ifood.

Já a Wise, é uma conta multimoeda, e trabalha com 50 moedas, e o cartão é aceito em mais de 200 países. Você coloca o real por lá, por exemplo, se vai viajar para Portugal, converte em euro, e se depois você for para a Suíça, converte em franco suíço, e por aí vai.

A cada conversão você terá uma taxa, mas ainda assim, é excelente para quem tem o hábito de viajar e passar por diversos países. Aqui embaixo tem um vídeo bem completo sobre a Wise.

Tanto a Nomad, quanto a Wise, não possuem anuidade, e valem muito mais a pena usar um dos dois no exterior ao invés de usar o cartão de crédito internacional, isso porque cada vez que você fizer uma compra com seu cartão de crédito fora do Brasil, você pagará o IOF, uma taxa de 6,38% sobre cada compra. Esse valor encarece demais sua viagem!

Com a conta da Nomad ou da Wise, você pagará na hora de converter o seu dinheiro, com uma taxa muito menor de 1,1%. Então, coloca seu dinheiro em real, faz a conversão, e pagará o 1,1%, uma taxa muito menor do que os 6,38% a cada compra. Depois você poderá usar o saldo dessas contas e não terá taxa por compra, o pagamento do IOF é apenas na hora da conversão.

Viajar com dinheiro em forma digital é uma boa, pois você não precisará fazer a troca de todo o seu dinheiro nas casas de câmbio. Geralmente você vai pagar mais caro do que com uma dessas formas que falei aqui, Nomad ou Wise, e ainda por cima sempre corre o risco de perder ou ser roubado se você estiver com todo o dinheiro em papel.

Eu sempre recomendo que para a imigração aqui na Europa, tenha uma parte do dinheiro em espécie, mas não precisa ser nada além de 500, 600 ou até 1000 euros por pessoa. O restante você pode apresentar em cartão, basta ter o saldo do aplicativo ou o extrato com o seu limite do cartão de crédito.

É muito melhor ter uma parte em mãos, e a outra parte pode estar no cartão de forma digital onde, durante toda a sua viagem, você conseguirá ver o seu saldo, passar nas lojas, restaurantes, hotéis e inclusive sacar o dinheiro nos caixas eletrônicos em outros países.

Nos dois casos você pode usar tanto o cartão físico ou usar as carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay, PayPal e Samsung Pay, podendo até fazer os pagamentos com o celular nos estabelecimentos aceitos.

Para solicitar o cartão físico da Wise no Brasil não há custo, já o da Nomad é cobrado US$20 dólares para a entrega; mas para clientes que já adicionaram US$1.000 ou mais na conta nos últimos 6 meses estão isentos desse custo. Para entrega nos EUA, o cartão físico da Nomad é gratuito.

E em relação às taxas e conversões, o 1,1% de IOF, que não tem para onde fugir, é básico, sempre que converter uma moeda, você irá pagar no mínimo isso. Já a taxa de spread, que é o valor da taxa de serviço, é a comissão da conta global, a da Nomad a taxa vai de 1 a 2%. Quanto mais remessas você for acumulando nos últimos 6 meses, mais barata será a taxa de serviço.

Já a Wise varia de 0,8 até 2,38%, dependendo se fizer por transferência bancária, que é o mais barato, se fizer por boleto ou pelo cartão de crédito, queémais caro, então fuja da transferência pelo cartão na Wise.

E em relação ao tempo de transferência, a Wise leva a melhor se você escolhe a transferência bancária e em dia útil, porque o dinheiro vai sair e vai entrar na sua conta multimoeda em até 15 minutos. Se for boleto, vai levar mais tempo e se for no cartão, precisará aguardar a aprovação da transferência, com prazo máximo de dias úteis.

No caso da Nomad o prazo máximo também é de 2 dias úteis, mas o app já tem feito melhorias para deixar as remessas mais rápidas e hoje grande parte das transferências já aparecem como saldo em dólar entre 2h e 1 dia útil.

Grandes diferenciais da Nomad; a segurança. Por ser uma conta global americana, e você não ter o risco de perder o seu dinheiro se algo acontecer, porque seu dinheiro estará garantido pela agência federal americana que assegura depósitos em conta de até US $250 mil. Já a Wise, não é um banco e sim uma corretora de câmbio que usa algumas instituições financeiras para guardar seu dinheiro.

Outro ponto para Nomad, é o fato de ter a carteira de investimento e o seu dinheiro não ficar parado, podendo investir em dólar. Isso é bom até mesmo para quem nem pretende viajar por agora, mas quer investir.

Outro ponto que conta muito a favor é o suporte. E esse, a meu ver, a Wise deixa muito a desejar. Já precisou fazer alguma mudança com a Wise? Trocar o telefone porque mudou de país, reclamar de algum dinheiro que saiu e não entrou? Enfim, o suporte é realmente muito complicado.

É praticamente impossível conversar com alguém de lá, você sempre precisa ir ao centro de suporte, e será direcionado a uns artigos que podem ou não resolver o seu caso. Para mim, é o ponto mais fraco da Wise. E olha que eu gosto muito de usar a plataforma, mas a falta de contato para resolver um problema é realmente de acabar com a paciência.

Já a Nomad possui uma central com telefone e e-mail, inclusive com e-mails próprios para cada setor: ouvidoria, conta, aplicativo.

Você pode estar perguntando, “Mas a Nomad é em dólar e eu vou para um país que a moeda é o euro. Vai funcionar?”. A resposta é: sim. Não tem problema! Você não vai pagar uma taxa a mais por isso, a única coisa é que na hora de sacar ou passar o cartão num estabelecimento, a Nomad vai retirar do seu saldo em dólar o valor referente à moeda euro.

Curtiu a Nomad? Clique aqui, e utilize o nosso código POSSOTEMOSTRAR, assim tudo juntinho, você ganha 10 dólares na sua primeira transferência por lá. Mas para ganhar os 10 dólares de cashback precisa enviar pelo menos US$100 em até 15 dias da abertura da conta e colocar o cupom POSSOTEMOSTRAR no seu cadastro. O dinheiro entrará na sua conta no próximo dia útil. Legal, né?! Se você quiser um passo a passo de como fazer a sua conta Nomad ou como usá-la no exterior, manda aqui nos comentários.

Já se preferir fazer a sua conta na Wise, com este link aqui, você recebe uma transferência sem tarifas para transações de até 3 mil reais. Tem vídeos no canal onde falo mais sobre a Wise, pois eu uso há bastante tempo e recomendo.

Eu espero que esse artigo tenha te ajudado. Se tiver dúvidas, manda aqui embaixo! Eu também quero saber se você já usa uma dessas plataformas e o que tem achado.

Obrigada por chegar até aqui! Até a próxima!